注文住宅を購入後に加入する保険

火災保険という名称ですが、火災だけを補償の範囲にしているわけではありません。火災・爆発・落雷・風災・雪災・盗難・水漏れ・破損など幅広い範囲が対象となります。災害の対策に欠かせない保険と考えていいでしょう。また盗難や水漏れ、破損などの補償はオプションとなっている保険もあるため、必ず補償範囲をチェックしましょう。さらに火災保険の場合、建物と家財は別々の補償となり、それぞれでどの範囲を補償にするかオーナーが決めなければなりません。もちろん手厚い補償にすれば毎月の保険負担が大きくなるため、予算を考慮して決めるようにしましょう。

ただし地震による火災の場合は、火災保険ではなく地震保険で補償されることを覚えておきましょう。しかし地震保険に加入するためには、火災保険の加入が条件となっている場合が多く、地震保険だけ加入するのは難しいでしょう。

人によっては災害時には預貯金や災害時の公的支援で賄うから必要ないと思うかもしれません。しかし公的な支援は要件が厳しく、中には少額しか受け取れないケースもありえます。再建のためのプラス的な存在と考えておいた方が良いでしょう。もちろん不足する分を預貯金だけで補えるのであれば問題はありませんが、災害の状況によっては一千万円以上の資金が必要になることも。災害への備えには火災保険が重要な役割を担ってくれます。

日本は地震大国と言われるほど、いつどこで地震が発生してもおかしくありません。だからこそ火災保険では補償されない地震・噴火・津波を対象にしている「地震保険」が大切になります。

地震保険は単体で契約はできず、火災保険と一緒に加入するのが基本となります。ただし火災保険のように建物の建て直す費用を全額賄うような補償ではありません。あくまでも被災した方の生活の安定をサポートするものと覚えておきましょう。そのため地震保険は火災保険で設定した金額の30～50％までが保険金額です。被災に遭った際に受け取れる保険金額は全壊・半壊などの状況によって異なります。

また地震保険は免震・耐震などの建物の構造によって、50％ほどの割引を受けられる可能性も。ただ同時にいくつかの割引制度を活用できないため、割引額の大きいものを一つだけ選ばなければなりません。また支払った地震保険料のうち年間で最大5万円まで所得税控除の対象です。

火災保険に加入していれば、家の中にあるものも補償してもらえるという認識は誤りです。火災保険のみの契約の場合は建物に対しての補償だけ。家財道具まで補償範囲にしたいのであれば家財保険に加入する必要があります。

家財保険が使える損害は火災保険と同様ですが、たとえば落雷が原因で電化製品が破損した場合や水漏れで家財道具が被害に遭った場合などが適用範囲です。商品によっては日常生活で起きた損害についても補償してもらえるオプションもあります。加入前に細かくチェックしておきましょう。

ただし家財保険では敷地内にある自転車は補償対象となる可能性が高いですが、自動車や排気量125㏄を超えるバイクなどは対象外です。それらの盗難に備えるためには自動車保険・バイク保険となるので、必要であれば確認してください。またクレジットカード・業務用の商品・設備・パソコンのデータ・動物・植物なども対象外となるため、補償内容を必ずチェックしましょう。

注文住宅を購入する際、ローンを組むケースがほとんどでしょう。しかし何らかの状況でローンを支払い続けることが困難になったとき、家を手放すリスクを回避するための保険が「団体信用生命保険」です。住宅ローンの契約者が死亡もしくは高度障害の状態に陥ったときにローンの残高を返済してくれます。残された家族はローンの心配もせずに暮らしを継続可能。つまり家族の生活を守るために加入する保険といえるでしょう。金融機関でローンを組む際、この団体信用生命保険の加入を条件としているケースがほとんどです。補償される範囲などは各保険によって異なるので、補償範囲を確認してから加入するようにしましょう。

団体信用生命保険の費用は一般的に住宅ローンの金利に含まれています。別途支払いの必要はありません。オプションをつければその分費用は上乗せとなりますが、団体信用生命保険に加入することで金利の優遇を受けられることもあります。

もしローンの契約者が何らかの病気やケガなどで安定した給与が受け取れなくなった場合、収入減によってローンの支払いが困難になるケースもあるでしょう。こうした就業不能な状態に陥るリスクに備えるための保険が「就業不能保険」です。この保険は毎月の生活費をサポートしてくれるため、収入が減ったとしても今までの生活水準を維持しやすくなります。つまり保険に加入する場合は、収入の状況に見合った金額に設定することが大切です。

この保険に加入しておくことは、精神的な不安を軽減してくれるメリットもあります。誰にでも長期入院になってしまう可能性はあり、その間貯金だけでやりくりするならば生活に支障が出る不安も。就業不能保険が生活をサポートしてくれると思えば、いくらか安心できるでしょう。

商品によって支払い期間が設けられており、精神疾患は対象外となっているケースもあるので、どのような補償内容なのかを必ず確認してください。

住宅総合保険とは、火災などの様々な災害や事故などによる損害を総合的に補償するための保険です。火災保険を進化させたような保険と考えても良いでしょう。基本的に火災保険は火災・爆発・風災・雪災・雹災などの範囲しか対象となりませんが、住宅総合保険の場合は更に水濡れ・水災・盗難などの損害も含まれています。また建物・家財の2つに分類されており、それぞれで保険金額が設定されているのです。

また住宅総合保険の対象となる被害に遭ったとき、その損害を補償するための損害保険金と費用保険金が支払われます。損害保険金とは火災などの被害によって生じた損害を補償するための保険金となり、費用保険金とは損害保険金では賄えない部分を補償するための保険金です。

火災保険という名称の商品でも住宅総合保険と同じような補償内容のケースも多いので、色々な商品を比較検討しましょう。

注文住宅を購入後に加入する保険は火災保険・地震保険・家財保険などさまざまです。保険に加入することで、住宅ローンを組んだ後の生活の安心につながるでしょう。ただ保険と言って補償内容は商品によって異なります。自分自身や家族、環境に応じて適切に保険を選ぶことが大切です。そのため色々な商品の費用や内容を比較し、加入するかどうかを慎重に検討しましょう。